「最新の高性能パソコンが欲しいけど、一括で何十万円も払うのは厳しい…」
「そもそもクレジットカードを持っていないから、分割払いは無理だと諦めてしまっている…」
そんな悩みを抱えていませんか？
特に学生の方や、さまざまな理由でクレジットカードを利用したくない方にとって、高額なパソコンの購入は大きなハードルですよね。しかし、もう諦める必要はありません。
ご安心ください。クレジットカードがなくても、パソコンを分割払いで購入する方法は確かに存在します。
この記事では、パソコンを「クレカなし」で分割払いする具体的な方法を徹底解説します。
それぞれの方法のメリット・デメリット、気になる審査のポイント、そして実際におすすめできる販売店まで、どこよりも詳しく網羅的にご紹介します。この記事を最後まで読めば、あなたにぴったりの支払い方法が必ず見つかり、賢く憧れのパソコンを手に入れる第一歩を踏み出せるはずです。
【結論】パソコンの分割払いはクレカなしでも全く問題なく可能です！
まず結論からお伝えします。クレジットカードがなくても、パソコンを分割払いで購入することは十分に可能です。その最も代表的で便利な方法が「ショッピングローン（ショッピングクレジット）」です。
「ローン」と聞くと少し難しく感じるかもしれませんが、手続きは意外と簡単。多くのパソコン専門ショップや大手家電量販店がこのサービスを導入しており、Webサイトから手軽に申し込むことができます。
この記事では、主にこの「ショッピングローン」に焦点を当てて、詳しく解説していきます。
最近では、スマホのキャリア決済や後払いサービス（Paidyなど）を利用できるショップも増えていますが、高額なパソコンの購入では利用限度額の問題が出てくることも。そのため、数十万円クラスのパソコンを分割で買うなら、やはりショッピングローンが最も現実的でメリットの大きい選択肢になりますよ！
PC分割払いの基本！銀行引き落としOKのショッピングローンとは？
「ショッピングローンって、具体的にどんな仕組みなの？」「クレジットカードの分割払いと何が違うの？」そんな疑問をお持ちの方も多いでしょう。ここでは、ショッピングローンの基本を分かりやすく解説します。
ショッピングローン（ショッピングクレジット）の仕組み
ショッピングローンとは、商品を購入する際に、お客様と販売店の間に信販会社（ローン会社）が入って代金を立て替えてくれるサービスです。お客様は、その立て替えてもらった代金を、分割で信販会社に返済していくことになります。
流れを簡単に説明すると以下のようになります。
- お客様が販売店で「ショッピングローン」を利用して商品購入を申し込む。
- お客様が信販会社の審査に申し込む。
- 信販会社がお客様の返済能力を審査する。
- 審査に通過すると、信販会社が販売店に商品代金を一括で支払う。
- 販売店がお客様に商品を発送する。
- お客様は、信販会社に対して、毎月決まった額を分割で支払っていく。
この仕組みにより、お客様は手元にまとまった現金がなくても、高額な商品を手に入れることができるのです。
クレジットカードの分割払いとの違いは？
ショッピングローンとクレジットカードの分割払いは、どちらも「分割で支払う」という点は同じですが、中身は全く異なります。大きな違いを表で見てみましょう。
| 項目 | ショッピングローン | クレジットカード分割払い |
|---|---|---|
| クレジットカード | 不要 | 必須 |
| 審査 | 購入の都度、審査が必要 | カード作成時に審査済み（利用枠内なら審査なし） |
| 利用限度額 | 商品の価格に応じて個別に設定 | カード自体のショッピング枠に依存 |
| 金利・手数料 | 金利無料キャンペーンが多い | 3回以上の分割は基本的に手数料が発生（年利12～15%程度） |
| 申し込みの手間 | 都度、個人情報（勤務先など）の入力が必要 | カードがあれば支払い回数を選ぶだけで簡単 |
最大のメリットは、やはり「金利無料キャンペーン」の存在です。多くのパソコン販売店では「最大24回まで」「最大36回まで」といった形で、信販会社と提携して分割手数料を負担してくれます。これは、一括払いで買うのと全く同じ総支払額で、月々の負担だけを軽くできる、非常にお得な制度です。
支払いは便利な口座引き落とし（銀行引き落とし）に対応
「支払いはどうやってするの？」という点も気になりますよね。ショッピングローンの支払いは、毎月決まった日に指定の銀行口座から自動で引き落とされるのが一般的です。（これを「口座振替」と言います）
一度手続きしてしまえば、毎月わざわざ振込に行く手間もなく、支払い忘れの心配もありません。メガバンクはもちろん、地方銀行やネット銀行、ゆうちょ銀行など、ほとんどの金融機関に対応しているので、普段お使いの口座をそのまま利用できます。
つまり、ショッピングローンは「パソコンを買うためだけの、1回限りの分割払い契約」とイメージすると分かりやすいですよ。クレジットカードのように、他の買い物で使いすぎてしまう心配もありません。
【学生必見】パソコンを分割払いで購入する際のポイントと注意点
「アルバイトはしているけど、学生でも分割払いは利用できるの？」と不安に思っている学生さんも多いのではないでしょうか。ここでは、学生がパソコンを分割払いで購入する際のポイントを解説します。
年齢制限に注意！18歳以上でも高校生は利用不可が一般的
まず最も重要なのが年齢です。ほとんどのショッピングローンでは、申し込みの条件として「満18歳以上（高校生を除く）」と定められています。
つまり、18歳になっていても、高校に在学中の場合は残念ながら申し込むことができません。この場合は、卒業を待つか、保護者の方に代理で契約してもらう必要があります。
学生でも審査に通る？安定したアルバイト収入が鍵
大学生や専門学生で、アルバイトなどで安定した収入がある場合は、学生本人名義でショッピングローンに申し込むことが可能です。
審査では「継続して返済できる能力があるか」が見られます。そのため、継続的なアルバイト収入があることは非常に重要なポイントになります。申し込みの際には、勤務先の情報（名称、住所、電話番号）や年収を正確に記入する必要がありますので、事前に準備しておくとスムーズです。
ただし、購入するパソコンが高額すぎると、収入とのバランスで審査が厳しくなることもあります。無理のない範囲の価格帯の製品を選ぶことも大切です。
未成年の場合は親権者の同意が必要なケースも
民法改正により成人年齢は18歳に引き下げられましたが、信販会社の方針によっては、18歳や19歳の未成年者が高額なローンを組む際に、親権者の同意を求められる場合があります。申し込み手続きの途中で、親権者への電話確認などが行われることがある、ということを覚えておきましょう。
ゲーミングPCの分割払いで「審査なし」はあり得る？
特に高価になりがちなゲーミングPCの購入を検討している方から、「審査なしで分割払いはできないの？」という質問をよくいただきます。審査に不安を感じる気持ちはよく分かりますが、この点についてははっきりと知っておく必要があります。
結論：ショッピングローンで「審査なし」は絶対に不可能
結論から言うと、ショッピングローンを利用する上で「審査なし」ということは絶対にあり得ません。
なぜなら、信販会社はあなたの商品代金を一時的に立て替える、つまり「あなたにお金を貸す」ことになるからです。お金を貸す側として、「この人は毎月きちんと返済してくれるだろうか？」という返済能力を確認するのは当然のことですよね。この確認作業が「審査」なのです。
もし「審査なしでOK！」と謳う業者があれば、それは正規の信販会社ではない可能性が高く、法外な金利を請求されるなどのトラブルに巻き込まれる危険性があります。絶対に利用しないようにしましょう。
審査に不安な人が確認すべき3つのポイント
「審査」と聞くと身構えてしまうかもしれませんが、ポイントさえ押さえておけば過度に恐れる必要はありません。審査で主に確認されるのは、以下の3点です。
- 安定した収入があるか
正社員である必要はなく、アルバイトやパート、年金収入などでも、毎月継続して収入があれば問題ありません。 - 過去に支払いの延滞などがないか（信用情報）
過去にクレジットカードや携帯電話料金、奨学金などの支払いを長期間延滞したことがあると、信用情報機関に記録が残り、審査に通りにくくなる場合があります。 - 借入額と年収のバランスは取れているか
他にローンがある場合、その合計額が年収に対して過大だと判断されると、審査が厳しくなることがあります。
正直に、そして正確に申し込むことが何より大切です。特に年収を多めに申告したりすると、かえって怪しまれて審査に落ちる原因にもなりかねません。ありのままの情報を入力しましょう。
要注意！知っておきたいパソコン分割払いのデメリットと対策
メリットの多い分割払いですが、もちろんデメリットや注意点もあります。事前にしっかりと把握し、賢く利用するための対策を練っておきましょう。
デメリット1：手数料がかかると総支払額が高くなる
分割払い最大のデメリットは、金利・手数料が発生する場合があることです。例えば、30万円のパソコンを年利8%の48回払いで購入すると、手数料だけで数万円も余計に支払うことになり、総支払額は一括で買うよりかなり高くなってしまいます。
【対策】
このデメリットを回避する最強の対策が、「金利手数料0円キャンペーン」を徹底的に活用することです。多くのBTOパソコンメーカーや家電量販店では、特定の回数（24回、36回など）までの分割手数料を負担してくれます。このキャンペーンを利用すれば、一括払いと全く同じ金額で分割払いのメリットだけを享受できるので、利用しない手はありません。
デメリット2：審査に落ちるとそもそも購入できない
前述の通り、ショッピングローンには必ず審査があります。残念ながら審査に通らなかった場合は、分割払いでそのパソコンを購入することはできません。
【対策】
まずは審査に通りやすくなるよう、頭金を少しでも用意したり、購入するパソコンのグレードを少し下げて借入額を減らしたりするのが有効です。また、自身の信用情報に不安がある場合は、一度情報機関に開示請求をしてみるのも一つの手です。
デメリット3：長期間の支払いが精神的な負担になる可能性
3年（36回）や4年（48回）といった長期の分割払いは、月々の支払額は少なくて済みますが、その分だけ長期間にわたって返済義務が続きます。その間に収入が減ったり、予期せぬ出費が重なったりすると、支払いが負担に感じられるようになるかもしれません。
【対策】
申し込み前に、販売店のサイトにある「支払いシミュレーター」を活用しましょう。希望する金額と支払い回数を入力すれば、月々の支払額がいくらになるか具体的に分かります。自分の収入と支出をよく考え、毎月無理なく支払える金額かどうかを冷静に判断することが非常に重要です。
【実践編】クレカなしでOK！パソコンの分割払いができるおすすめストア3選
それでは、実際にどのストアでクレカなしの分割払い（ショッピングローン）が利用できるのでしょうか。ここでは、特にお得で信頼性の高いおすすめのストアを3つ、厳選してご紹介します。
① ドスパラ：最大36回金利手数料0円！【ゲーミングPCに強い】
ゲーミングPC「GALLERIA（ガレリア）」シリーズで絶大な人気を誇るのがドスパラです。最新のグラフィックボードを搭載したモデルをいち早く投入するなど、ゲームユーザーからの信頼が厚いのが特徴です。
- 利用できるローン：三井住友カード ショッピングクレジット
- 金利0円キャンペーン：最大36回まで分割手数料が0円！
- 対象条件：商品合計金額30,000円以上、月々の支払いが3,000円以上
- 特徴：審査がスピーディで、多くの場合当日中に結果が出ます。ゲーミングPCだけでなく、クリエイターPCや一般のデスクトップPCも豊富に取り揃えています。
【ドスパラ】おすすめモデルレビュー：GALLERIA XA7C-R57
ドスパラで特に人気が高く、コストパフォーマンスに優れるのが「GALLERIA XA7C-R57」です。これからPCゲームを本格的に始めたいけれど、どのモデルを選べばいいか分からない、という方に最適な一台と言えるでしょう。
主なスペック：
- CPU: Core i7-14700F
- グラフィックス: GeForce RTX 5070
- メモリ: 16GB
- ストレージ: 1TB NVMe SSD
CPUには最新世代に近いパワフルなCore i7を搭載し、グラフィックスには多くの最新ゲームを快適にプレイできるRTX 5070を採用。この組み合わせは、フルHD環境での高フレームレート維持はもちろん、WQHD解像度でのプレイも視野に入る非常にバランスの取れた構成です。Apex LegendsやVALORANT、ストリートファイター6といった人気タイトルをストレスなく楽しみたいなら、まさにうってつけのスペックです。
実際に36回払いの手数料0円キャンペーンを利用すると、総額268,280円（税込・送料込）のこのモデルが、月々わずか7,400円（初回のみ端数調整あり）で購入可能です。月々1万円以下でこの性能のゲーミングPCが手に入るのは、非常に魅力的ですよね。
② マウスコンピューター：安心の国内生産！最大36回金利0円【サポート充実】
乃木坂46のCMでもお馴染みのマウスコンピューターは、BTO（受注生産）パソコンの老舗メーカーです。高品質な国内生産と、24時間365日の電話サポートなど、購入後の安心感が大きな魅力です。
- 利用できるローン：お得なショッピングローン（JACCS）
- 金利0円キャンペーン：最大36回まで分割手数料が0円！
- 対象条件：合計3万円以上、月々3,000円以上の支払い
- 特徴：Web上で簡単に支払いシミュレーションが可能。ゲーミングブランド「G-Tune」やクリエイター向け「DAIV」など、用途に応じた多彩なブランドを展開しています。
【マウスコンピューター】おすすめモデルレビュー：G-Tune P5-I7G60BK-C
場所を選ばずゲームを楽しみたい、そんな方にはマウスコンピューターのゲーミングノートPC「G-Tune P5-I7G60BK-C」がおすすめです。薄型・軽量でありながら、デスクトップに引けを取らない高いパフォーマンスを発揮します。
主なスペック：
- CPU: インテル Core i7-13620H プロセッサー
- グラフィックス: NVIDIA GeForce RTX 5060 Laptop GPU
- メモリ: 16GB
- ストレージ: 500GB (NVMe Gen4x4)
- ディスプレイ: 15.6型 液晶パネル (ノングレア / 165Hz対応)
ノートPCながらCPUには高性能なCore i7を、グラフィックスにはRTX 5060 Laptop GPUを搭載。さらに、一般的なモニター（60Hz）の倍以上滑らかな165Hz対応の液晶パネルを採用しているため、動きの速いFPSゲームなどでも敵を視認しやすく、有利に戦いを進めることができます。これだけの性能を詰め込みながら、本体カラーはブラックとホワイトから選べるのも嬉しいポイントです。
このモデルは通常価格209,800円（税込）。これを36回の分割払いで購入すれば、月々約5,800円の支払いで、いつでもどこでも快適なゲーム環境を手に入れることができます。
③ ビックカメラ.com：家電も豊富！最大36回金利0円【Oricoローン】
大手家電量販店のビックカメラ.comでも、非常に便利なショッピングローンが用意されています。パソコンだけでなく、モニターやマウス、キーボードといった周辺機器、さらには全く関係のない他の家電製品もまとめて分割払いにできるのが大きなメリットです。
- 利用できるローン：ショッピングローン（Orico Webクレジット）
- 金利0円キャンペーン：最長36回まで金利・手数料をビックカメラが負担！
- 対象条件：合計15,000円以上、月々3,000円以上の支払い
- 特徴：審査が非常にスピーディ（9:00～20:45の申込なら最短3分）。Apple製品（MacBookやiMac）など、メーカー直販では分割手数料がかかる製品も無金利で買えるのが魅力です。
パソコンの分割払いの申し込みから利用開始までの流れ【簡単5ステップ】
「申し込みって難しそう…」と感じるかもしれませんが、実際の手続きはWebサイトの指示に従って入力していくだけなので、とても簡単です。ここでは、一般的な申し込みの流れを5つのステップでご紹介します。
STEP1：購入したいパソコンと支払い方法を選択
まずは各販売店のサイトで、購入したいパソコンをカートに入れます。そして、支払い方法の選択画面で「ショッピングローン」や「分割払い（クレカなし）」といった項目を選びます。
STEP2：ショッピングローン申し込み画面で情報を入力
注文を確定すると、信販会社（オリコやジャックスなど）の申し込み専用ページに移動します。ここで、画面の案内に従って、氏名・住所などの個人情報、勤務先の情報、年収などを入力していきます。
STEP3：信販会社による審査
入力が完了すると、信販会社による審査が開始されます。スピーディなWeb審査の場合、数分から数時間で結果が出ることが多いです。審査状況によっては、本人確認や申し込み内容の確認のために電話がかかってくることもあります。
STEP4：審査通過後、契約内容の確認
無事に審査を通過すると、契約内容の確認メールが届きます。メール内のURLから契約内容（支払い回数、月々の支払額など）を最終確認し、同意すれば契約成立となります。
STEP5：商品の発送・利用開始
信販会社とお客様の契約が成立したことを確認後、販売店が商品の発送準備を開始します。商品が届けば、あとは快適なパソコンライフを楽しむだけです！後日、信販会社から契約内容の控えや、口座振替に関する書類が郵送で届きます。
スッキリ解決！パソコンの分割払いに関するQ&A
最後に、パソコンの分割払いに関してよく寄せられる質問とその回答をQ&A形式でまとめました。
A. 多くの信販会社や販売店では、月々のお支払いが3,000円以上になるように支払い回数を設定する必要があります。例えば、合計6万円のパソコンを購入する場合、20回払い（60,000円 ÷ 20回 = 3,000円/月）が最長の分割回数となります。
A. はい、ほとんどの場合、繰り上げ返済や一括返済は可能です。希望する場合は、契約している信販会社のカスタマーセンターに直接連絡して、手続き方法を確認してください。
A. 申し込みの時間帯や審査状況にもよりますが、Web完結型のローンの場合、最短数分～当日中に結果が出ることが多いです。ただし、夜間や土日の申し込みは翌営業日の審査になる場合もあります。
A. 一般的に、全く収入がない無職の場合は審査通過が難しいです。しかし、年金収入や不動産収入といった安定した収入があれば、無職（年金受給者や家賃収入がある方）でも申し込むことは可能です。また、専業主婦（主夫）の方でも、配偶者に安定した収入があれば申し込める場合があります。
A. はい、信販会社によってはボーナス一括払いや、毎月の支払いとボーナス払いを組み合わせることも可能です。これにより、月々の負担をさらに軽減することができます。申し込み時に選択肢があるか確認してみましょう。
まとめ：クレカなしでも分割払いを賢く利用して理想のパソコンを手に入れよう！
今回は、クレジットカードなしでパソコンを分割払いする方法について、徹底的に解説してきました。最後に、この記事の重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。
- パソコンの分割払いは、クレカがなくても「ショッピングローン」を使えば全く問題なく可能。
- 多くの販売店が「金利手数料0円キャンペーン」を実施しており、これを使えば一括払いと同じ総額で分割できる。
- 支払いは便利な銀行口座からの自動引き落としが基本。
- 審査はあるが、「安定した収入」があり、信用情報に問題がなければ過度に恐れる必要はない。学生や主婦の方でも利用できる可能性は十分にある。
- 申し込み前には必ず支払いシミュレーターで月々の支払額を確認し、無理のない返済計画を立てることが何よりも大切。
「一括払いは無理だから…」と、パソコンの購入を諦める必要はもうありません。ショッピングローンという賢い選択肢を知った今、あなたはもう理想のパソコンを手に入れるためのスタートラインに立っています。
ぜひ、今回ご紹介したドスパラやマウスコンピューターなどのサイトを訪れて、金利0円キャンペーンを使い、月々いくらの支払いで憧れのパソコンが手に入るのかをシミュレーションしてみてください。その手軽さに、きっと驚くはずです。
あなたのパソコンライフが、より豊かで快適なものになることを心から願っています。