「最新の高性能パソコンが欲しいけど、一括で支払うのは厳しい…」
この記事では、パソコンを分割払いで購入する際に知っておくべきデメリットを徹底的に解説します。さらに、デメリットを回避し、賢くお得にパソコンを手に入れるための具体的な方法まで詳しくご紹介します。
この記事を最後まで読めば、あなたは分割払いのリスクを完全に理解し、自分にとって最適な支払い方法を見つけ、後悔のないパソコン購入ができるようになるでしょう。
パソコンの分割払いで後悔？7つのデメリット
早速ですが、パソコンを分割払いで購入する際の具体的なデメリットを見ていきましょう。便利な支払い方法に見えますが、これらの点を理解しておくことが「後悔しない」ための第一歩です。
1. 支払い総額が一括購入より割高になる
最も大きなデメリットは、金利手数料によって支払い総額が増えてしまう点です。
クレジットカードの分割払いは3回以上から手数料が発生するのが一般的で、その金利は実質年率12%～15%程度に設定されています。ショッピングローンも同様に、分割回数が多くなると手数料がかかります。
例えば、30万円のゲーミングPCを実質年率15%のクレジットカードで36回払いにした場合を考えてみましょう。
- 月々の支払い：約10,400円
- 手数料総額：約74,400円
- 支払い総額：約374,400円
なんと、手数料だけで7万円以上も多く支払うことになります。月々の負担は軽く感じても、トータルで見ると大きな損をしてしまう可能性があるのです。
2. 審査に落ちると利用できない
分割払いは誰でも無条件に利用できるわけではありません。ショッピングローンを利用する場合も、新たにクレジットカードを作成する場合も、必ず信販会社による審査が行われます。
審査では、申込者の年収や勤務状況、過去の借り入れ状況（信用情報）などが総合的に判断されます。そのため、以下のようなケースでは審査に落ちてしまう可能性があります。
- 安定した収入がない、または収入が低い
- 過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞したことがある
- 他に多くの借り入れがある
「いざ購入しよう！」と思っても、審査に落ちてしまえば分割払いは利用できず、購入計画が白紙に戻ってしまうことも。特に、これから初めてローンを組む学生や新社会人の方は注意が必要です。
3. 長期間の支払いが精神的な負担になる
分割回数を多くすれば月々の支払額は減りますが、その分、支払い期間は長くなります。例えば48回払いなら4年間、60回払いなら5年間、毎月支払い続けることになります。
購入した当初は満足していても、数年も経つと「まだ支払いが残っているのか…」と精神的な負担に感じてしまうことがあります。その間に収入が減ったり、急な出費が発生したりする可能性もゼロではありません。
長期にわたる返済義務は、生活の自由度を少しずつ奪い、精神的なプレッシャーになりかねないというデメリットを覚えておきましょう。
4. 支払い中に魅力的な最新モデルが登場する
パソコンの技術進歩は非常に速く、CPUやグラフィックボードなどのパーツは1〜2年もすれば次世代の高性能なモデルが登場します。これは、分割払いの長期化がもたらす大きなデメリットの一つです。
3年（36回）ローンを組んで購入したパソコンの支払いが終わる頃には、市場には2世代、3世代先の高性能なモデルが当たり前のように出回っています。
「まだローンが残っているのに、自分のパソコンがもう型落ちに…」と感じるのは、なかなかつらいものがありますよね。最新スペックを追い求めたい方にとって、長期の分割払いは満足度を低下させる原因になり得ます。
5. クレジットカードの利用可能枠（ショッピング枠）を圧迫する
クレジットカードで分割払いを利用した場合、そのパソコンの購入金額分の利用可能枠（ショッピング枠）が支払いが完了するまで占有されます。
例えば、利用限度額が50万円のカードで30万円のパソコンを購入した場合、残りの利用可能額は20万円になります。月々の支払いを続けて利用残高が減っていけば利用可能額は回復しますが、完済するまでは本来の限度額をフルに使うことはできません。
これにより、海外旅行や高額な買い物、急な出費など、他の場面でカードを使いたい時に「限度額オーバーで使えない！」という事態に陥る可能性があります。普段からカード決済が多い方は特に注意が必要です。
6. 周辺機器など追加費用を考慮しにくい
特に初めてゲーミングPCなどを購入する場合、パソコン本体以外にも様々な周辺機器が必要になります。
- ゲーミングモニター: 2万円～5万円
- ゲーミングキーボード: 5,000円～3万円
- ゲーミングマウス: 5,000円～3万円
- ヘッドセット: 5,000円～2万円
これらを揃えると、合計で5万円～10万円以上の追加費用がかかることも珍しくありません。パソコン本体のことで頭がいっぱいになり、分割払いの計画を立ててしまうと、後から周辺機器の予算が足りなくなる可能性があります。「せっかく高性能なPCを買ったのに、モニターが古くて性能を活かせない…」なんてことにもなりかねません。
7. 支払いが滞ると信用情報に傷がつく
これは最も避けたいデメリットです。もし分割払いの支払いを延滞・滞納してしまうと、その事実が信用情報機関に記録されてしまいます。
信用情報に傷がつく（いわゆる「ブラックリスト」状態になる）と、将来的に以下のような審査で著しく不利になります。
- 新しいクレジットカードの作成
- スマートフォンの分割購入
- 自動車ローン
- 住宅ローン
軽い気持ちで始めた分割払いでも、支払いが滞れば人生の大きなライフイベントにまで影響を及ぼす可能性があるのです。必ず無理のない返済計画を立てることが重要です。
パソコンを一括と分割どっちで買うべき？判断基準
デメリットを理解した上で、「じゃあ、結局自分は一括と分割、どっちがいいの？」と悩む方も多いでしょう。ここでは、それぞれの支払い方法がどんな人におすすめなのか、判断基準を明確に解説します。
一括払いがおすすめな人
結論から言うと、購入資金に余裕があるなら一括払いが最もおすすめです。理由はシンプルで、手数料がかからず最も安く購入できるからです。
- 購入するための十分な貯金がある人
- 金利手数料を1円も払いたくない人
- 長期的な支払いの負担から解放されたい人
- ボーナスなど、近い将来にまとまった収入の予定がある人
一括で購入すれば、その後の支払いを気にする必要がなく、精神的にも楽です。また、クレジットカードの利用可能枠を圧迫することもないため、他の買い物への影響もありません。
分割払いがおすすめな人
一方で、分割払いにもメリットはあります。特に、計画的に利用すれば一括払いにはない恩恵を受けられます。
- 手元の現金を減らしたくない人
- 予算よりワンランク上の高性能なパソコンが欲しい人
- 金利手数料無料キャンペーンを利用できる人
- 学生や新社会人など、今はまとまった資金がないが将来的に収入が見込める人
特に重要なのが「金利手数料無料キャンペーン」です。これを利用すれば、分割払いの最大のデメリットである「手数料」をゼロにできます。つまり、一括払いと同じ総額で、月々の支払いの負担だけを軽くできるのです。この条件であれば、分割払いを積極的に検討する価値は十分にあります。
【学生必見】パソコンの分割払いの注意点と賢い利用法
「大学生になったら自分のパソコンが欲しいけど、分割払いはできる？」そんな疑問を持つ学生さんも多いでしょう。ここでは、学生さんがパソコンを分割払いで購入する際の注意点と、賢く利用する方法を解説します。
原則として高校生・18歳未満は利用できない
まず知っておくべき大原則として、クレジットカードの作成やショッピングローンの契約は、多くの会社で「満18歳以上（高校生を除く）」と定められています。
そのため、高校在学中の方は、残念ながら自分名義で分割払いを組むことはできません。この場合は、一括購入のためにアルバイトでお金を貯めるか、保護者の方に相談して代理で購入してもらうといった方法が必要になります。
18歳以上の学生が審査に通るためのポイント
18歳以上で大学生や専門学生の場合、アルバイトなどで安定した収入があれば、分割払いの審査に通る可能性は十分にあります。ただし、社会人と比べると信用力が低いと見なされがちなため、以下の点に注意しましょう。
- 高額すぎるパソコンは避ける: 自分の年収に見合わない数十万円もするようなハイエンドモデルは、審査に通りにくくなる可能性があります。まずは10万円～20万円台のモデルから検討するのが無難です。
- キャッシング枠を0円で申し込む: クレジットカードを作成する際、お金を借りられる「キャッシング枠」を希望すると審査が厳しくなる傾向があります。買い物だけに利用するなら、キャッシング枠は0円で申し込みましょう。
- 親権者の同意を得る: 未成年（18歳、19歳）の場合は、契約にあたって親権者の同意が必要になります。事前に相談し、理解を得ておきましょう。
学生におすすめの賢い分割払い活用術
学生さんにとって、分割払いは強い味方になります。以下の方法をぜひ検討してみてください。
学生向けクレジットカードの特典を利用する
カード会社によっては、学生専用のクレジットカードを発行しています。これらのカードには、在学中年会費無料などの特典に加え、分割払い手数料がポイントで全額還元されるといった非常にお得なサービスが付帯している場合があります。
三井住友カードの「学生ポイント」などがその代表例です。これを利用すれば、実質手数料無料で分割払いができるため、デメリットを大きく軽減できます。
クレカなしでもOK？PCの分割払いの方法と銀行引き落とし
「クレジットカードを持っていない」「カードの枠を使いたくない」という方でも、パソコンを分割払いで購入する方法はあります。それが「ショッピングローン」の利用です。ここでは、PC分割払いの際の銀行引き落としの仕組みも含めて解説します。
ショッピングローンとは？
ショッピングローンとは、商品を購入する際に信販会社が代金を立て替えて販売店に支払い、購入者はその代金を信販会社に分割で返済していく仕組みのことです。BTOパソコンメーカーの公式サイトなどで広く採用されています。
クレジットカードがなくても利用でき、購入の都度、商品と金額に対して審査が行われるのが特徴です。返済は、指定した銀行口座からの自動引き落としになるのが一般的です。
ショッピングローンとクレジットカード分割払いの違い
どちらも分割で支払う点は同じですが、いくつかの違いがあります。自分に合った方法を選ぶために、メリット・デメリットを比較してみましょう。
| 項目 | ショッピングローン | クレジットカード分割払い |
|---|---|---|
| 審査 | 購入の都度、審査が必要 | カード作成時に審査済み（原則、利用時の審査はなし） |
| 金利手数料 | キャンペーンで無料になることが多い（比較的低金利） | 原則として手数料がかかる（比較的高金利） |
| 利用可能枠 | カードの枠を消費しない | カードのショッピング枠を消費する |
| 手間 | 申し込みに個人情報の入力など手間がかかる | カードがあれば手続きが簡単 |
| ポイント | 付与されない | カード会社のポイントが貯まる |
結論：パソコン購入ならショッピングローンがおすすめ
上記の比較からわかる通り、パソコンのような高額な商品を分割払いで購入する場合、金利手数料無料キャンペーンが頻繁に行われているショッピングローンの方が圧倒的にお得です。
クレジットカードのポイント還元（通常0.5%～1%）よりも、分割手数料（年利12%～15%）の方がはるかに大きいため、手数料が無料になるメリットは計り知れません。クレジットカードを持っていない方はもちろん、持っている方も、パソコンメーカーのサイトで購入する際はショッピングローンの利用を第一に検討しましょう。
【後悔しない】ノートパソコンの分割払いのおすすめ購入先3選
ここまで解説してきたデメリットを回避し、お得に分割払いを利用する最善の方法は「金利手数料無料キャンペーンを実施しているBTOメーカーのショッピングローンを利用すること」です。ここでは、キャンペーンが充実しており、品質にも定評のあるおすすめのBTOメーカーを3社、厳選してご紹介します。
1. マウスコンピューター：最大36回まで手数料無料！
乃木坂46のCMでもおなじみのマウスコンピューターは、国内生産による品質の高さと、充実したサポート体制で人気のBTOメーカーです。初心者から上級者まで満足できる幅広いラインナップが魅力です。
マウスコンピューターのショッピングローンは、なんと最大36回（3年間）までの分割払い手数料が無料になります。月々の支払いが3,000円以上であれば利用でき、Webから簡単に支払いシミュレーションや申し込みが可能です。
おすすめモデル：G-Tune P5-I7G60BK-C
G-Tune P5-I7G60BK-Cは、持ち運びも可能な15.6型ゲーミングノートPCでありながら、デスクトップに匹敵するハイパフォーマンスを発揮するモデルです。
- CPU: インテル® Core™ i7-13620H プロセッサー
- グラフィックス: NVIDIA® GeForce RTX™ 4060 Laptop GPU
- メモリ: 16GB
- SSD: 500GB (NVMe Gen4)
- 液晶: 15.6型 ノングレア (165Hz対応)
- 価格(税込): 209,800円
レビュー：
このモデルの最大の魅力は、高性能なCPU「Core i7-13620H」と最新世代のグラフィックス「GeForce RTX 4060」を搭載している点です。これにより、人気のFPSゲームからグラフィックが美麗なオープンワールドゲームまで、ほとんどのタイトルを快適にプレイできます。また、リフレッシュレート165Hz対応の液晶パネルは、滑らかな映像表示を実現し、FPSなど一瞬の反応が勝敗を分けるゲームで優位に立つことができます。
冷却性能にも優れており、長時間のゲームプレイでもパフォーマンスの低下を抑えます。静音性も高められているため、ボイスチャットや配信中でもファンの音が気になりにくいのは嬉しいポイント。デザインもシンプルで、ゲーム以外の用途、例えば動画編集やクリエイティブな作業にも十分対応できるスペックを持っています。家の中の好きな場所でゲームを楽しみたい、時には外に持ち出して作業もしたい、という欲張りなニーズに応えてくれる一台です。
このスペックのノートPCが約21万円というのはコストパフォーマンスに優れており、マウスの36回払い手数料無料キャンペーンを利用すれば、月々約5,800円の支払いで手に入れることができます。これなら学生さんでもアルバイト代で十分に支払っていける範囲ではないでしょうか。
2. ドスパラ：最大48回まで！手数料無料の期間が最長クラス
ゲーミングPCブランド「GALLERIA（ガレリア）」で絶大な人気を誇るドスパラ。eスポーツ大会などでも広く採用されており、性能と信頼性はお墨付きです。注文から最短翌日出荷というスピード感も魅力の一つ。
ドスパラのJACCSショッピングクレジットは、最大48回（4年間）まで分割手数料が無料という、業界でもトップクラスの非常にお得なキャンペーンを常時開催しています。月々の支払額を極限まで抑えたい方に最適です。
おすすめモデル：NEXTGEAR JG-A5G60 (スターター5点セット)
「何から揃えればいいか分からない…」というPCゲーム初心者に絶対的におすすめなのが、このスターター5点セットモデルです。ゲーミングPC本体に加え、モニター、キーボード、マウス、ヘッドセットが全てセットになっています。
- CPU: AMD Ryzen™ 5 4500 プロセッサー
- グラフィックス: NVIDIA® GeForce RTX™ 4060
- メモリ: 16GB
- SSD: 1TB (NVMe)
- 付属: ゲーミング液晶ディスプレイ、ヘッドセット、マウス、キーボード
- 価格(税込): 164,800円
レビュー：
このモデルのコンセプトは「届いたその日からゲームが始められる」こと。PC選びでつまずきがちな周辺機器の相性などを一切気にする必要がないのが最大のメリットです。CPUのRyzen 5 4500はコストパフォーマンスに優れたプロセッサーで、グラフィックスには最新世代で人気の高いGeForce RTX 4060を搭載。これにより、フルHD環境であれば、Apex LegendsやVALORANTといった人気のeスポーツタイトルを高フレームレートで快適にプレイ可能です。
1TBの高速SSDを搭載しているため、OSやゲームの起動が非常に速く、ロード時間でストレスを感じることもありません。ガラスサイドパネルを採用したケースはデザイン性も高く、「自分のゲーミングPC」という所有欲を満たしてくれます。これだけのPC本体スペックに加え、必要な周辺機器が全て揃って16万円台というのは破格の安さです。
ドスパラの48回払い手数料無料キャンペーンを利用すれば、月々の支払いはわずか約3,400円。スマートフォンの通信料よりも安く、本格的なゲーミング環境が手に入ると考えれば、これ以上ないほど魅力的な選択肢と言えるでしょう。
3. パソコン工房：中古も対象！最大48回まで手数料無料
iiyama PCブランドを展開するパソコン工房。全国に店舗を構えており、購入後のサポートも安心して受けられるのが強みです。セールも頻繁に開催しており、コストパフォーマンスの高いモデルが見つかりやすいメーカーです。
パソコン工房もドスパラと同様に、JACCSショッピングローンで最大48回までの分割手数料が無料になるキャンペーンを実施しています。特筆すべきは、新品だけでなく中古パソコンもキャンペーンの対象になる点です。予算をさらに抑えたい方には見逃せません。
パソコンの分割払いのデメリットに関するQ&A
最後に、パソコンの分割払いに関してよくある質問とその回答をまとめました。疑問点をスッキリ解消しておきましょう。
A. 定職についていない「無職」の場合、審査は非常に厳しくなります。ただし、年金収入や不動産収入など、毎月安定した収入がある場合は、その旨を申告することで審査に通る可能性があります。収入が全くない場合は、残念ながら審査通過は困難です。
A. ショッピングローンの審査は非常にスピーディーで、多くの場合、申し込みから数分～数時間で結果が出ます。ドスパラのJACCSショッピングクレジットでは最短5分で契約完了する場合もあり、即日発送のモデルであれば翌日にはパソコンが手元に届くことも可能です。ただし、夜間の申し込みや審査内容によっては翌営業日の回答になることもあります。
A. はい、可能です。ショッピングローン、クレジットカード共に、支払い途中で残額の一部または全部を返済（繰り上げ返済・一括返済）することができます。これにより、将来支払うはずだった手数料を節約できる場合があります。手続きは各信販会社やカード会社のカスタマーサービスに連絡して行います。
A. 一般的に、ショッピングローンの場合、商品が出荷された月の翌月または翌々月の指定日（27日など）から銀行引き落としが開始されます。クレジットカードの場合は、カード会社の締め日と支払い日に準じます。申し込み時に詳細なスケジュールが提示されるので、必ず確認しましょう。
まとめ：デメリットを理解し、キャンペーン活用で賢くパソコンを手に入れよう！
今回は、パソコンを分割払いで購入する際のデメリットについて、徹底的に解説しました。
【パソコン分割払いの7つのデメリット】
- 支払い総額が一括購入より割高になる
- 審査に落ちると利用できない
- 長期間の支払いが精神的な負担になる
- 支払い中に魅力的な最新モデルが登場する
- クレジットカードの利用可能枠（ショッピング枠）を圧迫する
- 周辺機器など追加費用を考慮しにくい
- 支払いが滞ると信用情報に傷がつく
多くのデメリットがある一方で、これらを回避する最善策があることもお分かりいただけたかと思います。それは、「BTOメーカーの金利手数料無料キャンペーンを活用すること」です。
この方法なら、手数料の負担なく、月々の支払いを抑えながら最新のパソコンを手に入れることができます。特に、ご紹介したマウスコンピューターやドスパラのようなメーカーは、キャンペーンが非常に充実しており、安心して利用できます。
分割払いは、決して「怖いもの」ではありません。その仕組みとデメリットを正しく理解し、計画的に利用すれば、あなたのパソコンライフをより豊かにしてくれる強力なツールとなります。
この記事を参考に、ぜひあなたにぴったりの一台と支払い方法を見つけ、後悔のないパソコン購入を実現してくださいね。