「最新の電動自転車が欲しいけど、一括で10万円以上は正直キツい…」
「クレジットカードを持っていないから、分割払いは無理かな？」
「カードを使わずに、電動自転車を分割払いで買う方法ってないの？」
高機能化が進み、価格が上昇している電動自転車。今や10万円を超えるモデルも当たり前になり、購入をためらっている方も多いのではないでしょうか。
特に、クレジットカードを持っていない方や、使いたくない方にとって、「分割払い」は縁遠いものだと思われがちです。しかし、諦めるのはまだ早いですよ！
この記事では、そんなお悩みを持つあなたのために、クレジットカードなしで電動自転車を分割払いできる具体的な方法を徹底的に解説します。
結論から言うと、カードがなくても分割払いは可能です。この記事を最後まで読めば、あなたに最適な支払い方法が見つかり、憧れの電動自転車を手に入れるための一歩を踏み出せるはずです。もう「高いから」と諦める必要はありません！
【結論】電動自転車はカードなしでも分割払いで購入できます！
まず、皆さんが一番知りたい結論からお伝えします。
電動自転車は、クレジットカードがなくても分割払いで購入することが可能です。
「え、本当に？」と思われたかもしれませんね。はい、本当です。これまで多くの方がクレジットカードの分割払いを想像していたと思いますが、実はそれ以外にも選択肢があるのです。
主な方法は「ショッピングローン」を含む3種類
クレジットカードなしで電動自転車を分割払いにする主な方法は、以下の3つです。
- ① ショッピングローン：信販会社が代金を立て替えてくれるサービス
- ② 銀行の自転車ローン：銀行から購入資金を借りて分割返済する方法
- ③ レンタル・サブスク：月額料金で自転車を利用し、最終的に自分のものになるプランも
これらの方法を活用すれば、クレジットカードを持っていない学生さんや主婦の方、あるいはカードの利用に抵抗がある方でも、無理なく計画的に電動自転車を手に入れることができます。
特に「ショッピングローン」は、通販サイトによっては分割手数料が無料になるキャンペーンを実施していることも多く、非常にお得な方法として注目されていますよ！
カードなしで分割払い！3つの方法を徹底比較
まずは、3つの方法「ショッピングローン」「銀行ローン」「レンタル・サブスク」がそれぞれどのような特徴を持っているのか、比較表で全体像を掴んでみましょう。
| 支払い方法 | 特徴 | メリット | デメリット | おすすめな人 |
|---|---|---|---|---|
| ① ショッピングローン | 信販会社が代金を立て替え、利用者は信販会社に分割で返済する。 | ・カード不要 ・金利手数料が無料の場合がある ・Webで手続きが完結する |
・審査が必要 ・利用できる店舗が限られる |
とにかく総額を安く抑えたい人 |
| ② 銀行の自転車ローン | 銀行から購入資金を借り入れ、銀行に分割で返済する。 | ・カード不要 ・購入する店舗を選ばない ・比較的金利が低い |
・審査が必要 ・手続きに手間がかかる場合がある |
欲しい自転車の販売店が決まっている人 |
| ③ レンタル・サブスク | 月額料金で電動自転車を利用するサービス。 | ・初期費用が安い ・不要になったら返却できる ・審査が比較的緩やか |
・自分の所有物にならない場合がある ・中古品の可能性がある |
短期間だけ使いたい、所有にこだわらない人 |
このように、それぞれに一長一短があります。ご自身の状況や考え方に合わせて、最適な方法を選ぶことが重要です。次章からは、それぞれの方法について、さらに詳しく解説していきますね。
方法①：ショッピングローンで電動自転車を分割払い
まず最初にご紹介するのが、最もおすすめな方法の一つである「ショッピングローン」です。
ショッピングローンとは？仕組みを分かりやすく解説
ショッピングローンは、クレジットカードを使わずに分割払いができるサービスです。簡単に言うと、信販会社（ローン会社）が、あなたに代わって販売店に商品代金を一括で支払い、あなたはその信販会社に代金を分割で返済していくという仕組みです。
購入したい商品が決まったら、その販売店の提携している信販会社（OricoやJACCSなど）に申し込み、審査を受けます。審査に通れば契約成立となり、商品が発送され、翌々月あたりから口座引き落としでの支払いが始まります。
ショッピングローンのメリット・デメリット
【メリット】
- クレジットカードがなくてもOK：これが最大のメリットです。申し込みはWeb上で完結する場合がほとんどで、カード発行の手間もありません。
- 分割手数料が無料になるキャンペーンがある：これが最大の魅力です！ 販売店が顧客獲得のために、分割手数料を負担してくれるキャンペーンを実施していることがよくあります。
- 審査がスピーディー：申し込みから最短数分〜即日で審査結果が出ることが多く、スピーディーに購入手続きを進めることができます。
【デメリット】
- 毎回審査が必要：商品を購入するたびに、都度審査が必要です。過去に支払いの遅延などがあると、審査に通りにくくなる可能性があります。
- 利用できるお店が限られる：ショッピングローンは、販売店が信販会社と提携している必要があります。そのため、どのお店でも利用できるわけではありません。
【金利0円も！】ショッピングローンが使えるおすすめ通販サイト
では、実際にどのような通販サイトでショッピングローンが利用できるのでしょうか。特にお得なキャンペーンを実施しているサイトをいくつかご紹介します。
ビックカメラ.com
大手家電量販店のビックカメラ.comでは、信販会社Orico（オリコ）のショッピングローンが利用できます。最大のポイントは、最大36回払いまで分割金利・手数料が無料になるキャンペーンを恒常的に実施している点です。（※キャンペーンの有無や条件は公式サイトで必ずご確認ください）
パナソニック、ヤマハ、ブリヂストンといった人気メーカーの電動自転車を豊富に取り揃えており、選択肢が広いのも魅力です。
パナソニック ストア プラス
パナソニックの公式通販サイト「パナソニック ストア プラス」でも、JACCS（ジャックス）のショッピングローンが利用できます。
【注意】2025年8月29日まで最大36回払手数料0円キャンペーンが実施されていましたが、このキャンペーンは現在終了しています。
しかし、過去に何度も同様のキャンペーンが開催されているため、今後も復活する可能性は十分にあります。パナソニック製の自転車を狙っている方は、公式サイトを定期的にチェックすることをおすすめします。
方法②：銀行の自転車ローンで電動自転車を分割払い
次にご紹介するのは、銀行が提供している「自転車ローン」や「目的別ローン」を利用する方法です。
自転車ローンとは？
これは、電動自転車の購入資金として、銀行からお金を借り、毎月決まった額を返済していく方法です。ショッピングローンが「販売店と提携した信販会社」を利用するのに対し、こちらは「自分で銀行を選んで」契約します。
自転車ローンのメリット・デメリット
【メリット】
- 購入するお店を自由に選べる：銀行から借りたお金で支払うため、近所の自転車屋さん、専門通販サイトなど、どこで購入する場合でも利用できます。
- 比較的金利が低い：クレジットカードの分割手数料（実質年率15%前後）と比較して、銀行ローンは金利が低い傾向にあります（年3%～9%程度）。
【デメリット】
- 審査が必須で、少し厳格な場合も：銀行からの借り入れとなるため、ショッピングローンと同様に審査が必要です。安定した収入などが求められます。
- 手続きに手間がかかることがある：Webで完結する場合もありますが、銀行によっては店頭での手続きや書類の郵送が必要になるケースもあります。
【具体例】イオン銀行自転車ローン
代表的な自転車ローンとして、イオン銀行の「目的別ローン（自転車購入）」があります。金利は年3.8％～年8.8%（審査により決定）となっており、申し込みから契約までWebで完結できるのが特徴です。（※金利等の条件は変動する可能性があるため、公式サイトで最新情報をご確認ください。）
方法③：レンタル・サブスクで月々払いを実現
最後に紹介するのは、厳密には「分割払いでの購入」とは異なりますが、結果的に月々払いで電動自転車を利用できる「レンタル・サブスクリプション」サービスです。
レンタル・サブスクのメリット・デメリット
【メリット】
- 初期費用を大幅に抑えられる：月々数千円から利用を開始できます。
- 不要になったら返却できる：「子供の送り迎えで2年間だけ使いたい」といった場合に最適です。
- 最終的に自分のものになるプランもある：サービスによっては、一定期間利用し続けるとその自転車が自分のものになる「もらえるプラン」が用意されています。
【デメリット】
- 新品を選べない場合がある：サービスによっては、提供される自転車が中古品の場合があります。
- 長期間利用すると割高になることも：もらえるプランがない場合、長期間利用し続けると、結果的に新品を購入するより総額が高くなってしまう可能性があります。
おすすめサービス「チャリル」
電動自転車のレンタル・サブスクサービスとして有名なのが「チャリル」です。新品が選べるプランや、24ヶ月の支払いで自分のものになる「もらえるプラン」があるのが大きな特徴です。
【重要】分割払いを利用する前に知っておきたい注意点
どの分割払い方法を選ぶにしても、共通して注意すべき点があります。契約してから後悔しないよう、必ず確認しておきましょう。
注意点①：手数料がかかる場合は総支払額が増える
金利手数料無料のキャンペーンを利用しない限り、分割払いには必ず手数料（利息）がかかります。これは、お金を貸してくれる会社への「レンタル料」のようなものです。分割回数が多くなるほど月々の支払いは楽になりますが、その分手数料の総額は増えてしまいます。契約前には必ず総支払額がいくらになるのかを確認しましょう。
注意点②：支払い計画は慎重に立てよう
「月々これくらいなら払えるだろう」と安易に契約するのは危険です。ご自身の収入と支出をしっかり把握し、無理のない返済計画を立てることが重要です。もし支払いが遅れると、遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつき、将来他のローンが組めなくなる可能性もあります。
自転車の分割払いで「審査なし」は本当に可能？
ここまで紹介してきた方法の多くで「審査」という言葉が出てきました。「カードなし」は可能でも、「審査なし」で分割払いすることはできるのでしょうか？
結論：基本的に「審査なし」での分割払いは不可能です
残念ながら、後払いの契約である以上、支払い能力を確認するための「審査」は、ほぼすべてのケースで必要になります。
これは、ローン会社や信販会社が申込者の信用情報を「信用情報機関（CIC、JICCなど）」に照会し、「この人にお金を貸しても、きちんと返してくれるだろうか？」というリスクを確認するために行われます。もし誰でも審査なしで利用できてしまうと、サービス自体が成り立たなくなってしまうためです。
だからこそ、申し込みの際は正確な情報を入力することが非常に大切になるんですね。嘘の情報を入力しても、信用情報との食い違いですぐに分かってしまいますよ。
電動自転車は現金での分割払いに対応している？
「ローンとかではなく、お店に直接、毎月現金で分割払いすることはできないの？」という疑問を持つ方もいるかもしれません。
結論から言うと、自転車販売店が独自に現金での分割払いに応じてくれるケースは、ほぼありません。これは、お店側にとって代金未回収のリスクが非常に高いためです。このリスクを専門的に担っているのが、信販会社やローン会社なのです。
【Q&A】電動自転車の分割払いに関するよくある質問
はい、安定した収入があれば申し込むことは可能です。
多くのショッピングローンでは、「20歳以上（または18歳以上）で安定した収入があること」が条件となっています。正社員である必要はなく、アルバイトやパートによる収入でも申し込めます。
はい、ローンによっては可能です。
申し込み時に頭金を設定できる場合があります。頭金を入れると、その分ローンで借り入れる金額が減るため、月々の支払額を抑えたり、審査に通りやすくなったりするメリットがあります。
基本的には不要な場合が多いです。
今回ご紹介したショッピングローンや銀行ローンでは、原則として保証人は必要ありません。ただし、未成年の方が申し込む場合や、申込者の状況によっては求められるケースもあります。
購入するお店によります。
中古販売店がショッピングローンを導入していれば可能です。また、銀行ローンは購入先を問わないため利用できる場合があります。ただし、中古車はバッテリー消耗などのリスクがあるため、長く乗るなら新品を分割払いで購入する方が結果的に安心でおすすめです。
【まとめ】あなたに合った方法で賢く電動自転車を手に入れよう！
今回は、クレジットカードなしで電動自転車を分割払いする方法について、詳しく解説してきました。いかがでしたでしょうか？
最後に、この記事の重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。
- 電動自転車はクレジットカードがなくても分割払いで購入できる！
- 主な方法は「①ショッピングローン」「②銀行ローン」「③レンタル・サブスク」の3つ。
- とにかく総額を安くしたいなら、金利手数料が無料になる「ショッピングローン」が断然おすすめ。
- 欲しい自転車の販売店が決まっているなら、どこでも使える「銀行ローン」が便利。
- 短期間の利用や「お試し」なら、初期費用が安い「レンタル・サブスク」も有力な選択肢。
- どの方法でも基本的に「審査」は必要。支払い計画をしっかり立てた上で、正確な情報で申し込みましょう。
「高くて手が出ない」と諦めていた電動自転車も、これらの方法を知れば、ぐっと身近なものに感じられたのではないでしょうか。
まず最初のステップとして、ビックカメラ.comのような大手通販サイトで、お得な「分割金利手数料0円キャンペーン」が実施されていないかチェックしてみるのがおすすめです。憧れの電動自転車を手に入れ、快適な毎日をスタートさせましょう！