「通勤用に電動自転車を考えているけど、最近のモデルは高すぎる…」そんな風に思っていませんか？ 電動アシスト自転車の価格は年々上昇し、今や10万円を超えるのは当たり前、高性能な子乗せモデルでは20万円近くすることも珍しくありません。
「一括で支払うのは、正直ちょっとキツイ…」
「電動自転車でローンって組めるのかな？ もし組めるなら、どんな方法があるんだろう？」
そんなあなたの悩みを解決するために、この記事を書きました。
結論からお伝えすると、電動自転車はローンを組んで購入できます！ しかも、ただローンを組むだけでなく、手数料が一切かからない「無金利ローン」という、非常にお得な方法も存在するんです。
この記事では、電動自転車を分割払いで購入する具体的な3つの方法から、それぞれのメリット・デメリット、そして「結局、どの方法が一番お得なの？」という誰もが気になるポイントまで、どこよりも詳しく、そして分かりやすく徹底解説します。
この記事を最後まで読めば、あなたにピッタリの支払い方法が必ず見つかり、憧れの電動自転車ライフを賢くスタートさせることができますよ。
結論：電動自転車はローンを組める！3つの方法を徹底解説
まずは全体像を把握しましょう。電動自転車を購入する際に利用できる分割払いの方法は、大きく分けて以下の3つです。
- クレジットカードの分割払い
- ショッピングローン
- レンタル・サブスクリプション
「分割払い」と聞くと、多くの方が①のクレジットカードを思い浮かべるかもしれません。しかし、電動自転車のような高額な買い物では、②のショッピングローン、特に金利手数料が無料になるキャンペーンを狙うのが最も賢い選択と言えます。
③のレンタル・サブスクは厳密には「購入」ではありませんが、月々定額を支払うという点では分割払いと似ており、「購入」よりも柔軟な選択肢として近年注目されています。
それぞれの方法にメリット・デメリットがありますので、一つずつ詳しく見ていきましょう。
【手数料比較】電動自転車のローン、一番お得なのはどれ？
「分割払いの方法は分かったけど、結局どれが一番安いの？」
これが一番気になるところですよね。ここでは、具体的な金額を基に、どの支払い方法が最もお得になるのかをシミュレーションしてみましょう。
今回は、人気の価格帯である17万円の電動自転車を12回払い（1年間）で購入または利用した場合で比較します。
各支払い方法のシミュレーション比較表
| 支払い方法 | 月々の支払い額（目安） | 支払い総額 | 分割手数料 | 備考 |
|---|---|---|---|---|
| ① クレジットカード (楽天カード) |
約15,322円 | 183,872円 | 13,872円 | 実質年率15%の場合 (出典:楽天カード シミュレーション) |
| ② ショッピングローン (イオン銀行) |
約14,850円 | 178,200円 | 8,200円 | 最大金利8.8%の場合 |
| ② ショッピングローン (ビックカメラ.com) |
約14,166円 | 170,000円 | 0円 | 👑 無金利キャンペーン適用 |
| ③ レンタル・サブスク (チャリル) |
4,580円～ | 109,920円～ | 0円 | 24ヶ月利用して返却する場合 ※購入ではない |
結論：手数料0円のショッピングローンが最もお得！
表を見ていただければ一目瞭然ですね。最もお得なのは、ビックカメラ.comのような無金利キャンペーンを実施しているショッピングローンです。
クレジットカードの分割払いと比較すると、その差は13,872円。これは非常に大きな金額です。なぜこんなに差が出るかというと、無金利ローンの場合、私たちが支払うべき分割手数料を、販売店側が負担してくれているからです。
「少しでもお得に買いたい」と考えるなら、ショッピングローンの無金利キャンペーンを利用しない手はありません。
ただし、「短期間だけ使いたい」「途中で不要になる可能性がある」という方にとっては、総支払額を抑えられ、いつでも解約できるレンタル・サブスクも非常に魅力的な選択肢となります。
方法①：クレジットカードの分割払いを詳しく解説
まず、最も手軽なクレジットカードの分割払いについて詳しく見ていきましょう。
クレジットカード分割払いの仕組みとは？
これは、店舗やネットショップで電動自転車を購入する際に、支払い方法として「分割払い」を選択する方法です。分割回数は3回～36回など、カード会社の規定の範囲で自由に選べます。
支払いは、「商品代金 ＋ 分割手数料」の合計額を、指定した回数で割った金額が毎月クレジットカードの利用料金と一緒に引き落とされる形になります。
例えば、データベースにもあった楽天カードのシミュレーションを見てみましょう。(出典：Rakuten Card 分割払い返済シミュレーション)
- 商品金額：170,000円
- 分割回数：12回
- 分割手数料（実質年率15%）：13,872円
- 支払い総額：183,872円
- 毎月の支払い：約15,322円
月々約1.5万円の支払いで電動自転車が手に入る、というイメージですね。この分割手数料はカード会社によって若干異なりますが、おおむね年率12%～15%程度が相場です。
メリット：審査不要ですぐに利用できる手軽さ
クレジットカード分割払いの最大のメリットは、その手軽さです。
- 審査が不要： 普段使っているクレジットカードであれば、新たな審査なしですぐに利用できます。
- どこでも使える： クレジットカード払いに対応しているお店であれば、実店舗でもネットショップでも利用可能です。（サイクルベースあさひ、ヨドバシカメラなど主要な販売店はほぼ対応しています）
- ポイントが貯まる： クレジットカードのポイントも通常通り貯まる場合が多いです。
面倒な書類手続きなどが一切不要なのは、大きな魅力と言えるでしょう。
デメリットと注意点：利用限度額と手数料
手軽な一方で、注意すべき点も存在します。
- 分割手数料がかかる： 先ほどのシミュレーションの通り、一括払いに比べて総支払額は高くなります。
- 利用限度額に注意が必要： これが最も注意すべきポイントです。分割払いは、分割回数に関わらず、商品代金の全額が購入した月の利用枠（限度額）から引かれます。
方法②：ショッピングローンを詳しく解説【無金利も！】
続いて、電動自転車の購入で最もおすすめしたい「ショッピングローン」について解説します。
ショッピングローンとは？カードがなくてもOK！
ショッピングローンとは、商品を購入する際に、信販会社（ローン会社）があなたの代わりに代金を立て替えて販売店に支払い、あなたは後からその信販会社に分割で返済していく、という仕組みです。
クレジットカードを持っていなくても利用できるのが大きな特徴です。販売店が提携している信販会社（オリコ、ジャックスなど）と契約を結ぶ形になります。
メリット：金利が低い、または無金利キャンペーンがある
ショッピングローンの最大のメリットは、何と言っても金利の低さです。
- 金利が低い： イオン銀行の自転車ローンのように、クレジットカードの分割手数料（年率15%前後）よりも低い金利（年率3.8%～8.8%）で提供されていることが多いです。
- 無金利キャンペーン： これが最大の魅力です。ビックカメラ.comや過去のパナソニック ストア プラスのように、販売店が手数料を負担してくれることで、私たち消費者は金利0円、つまり手数料なしで分割払いを利用できます。
デメリット：毎回審査が必要
一方、デメリットとしては、利用のたびに審査が必要になる点が挙げられます。審査では、あなたの年収や勤務先、過去の信用情報（クレジットカードやローンの支払い履歴など）がチェックされます。そのため、過去に支払いの延滞があったり、複数の会社から借り入れがあったりすると、審査に通らない可能性があります。
【超お得】自転車ローンが無金利になるキャンペーン実施店
「無金利ローンが一番お得なのはわかった！具体的にどこで使えるの？」
そんな声にお応えして、電動自転車を対象に無金利キャンペーンを実施している、特におすすめの店舗をご紹介します！
①：ビックカメラ.com「最大36回払いまで金利手数料0円」
家電量販店の雄、ビックカメラ.comでは、信販会社のOrico（オリコ）と提携し、非常に魅力的なショッピングローンを常時提供しています。
なんといっても驚きなのが、最大36回（3年間）までの分割払いで、金利・手数料が一切かからないという点です。
例えば、20万円の高性能な電動自転車を購入した場合でも、36回払いにすれば月々の支払いは約5,500円。これなら、家計への負担を最小限に抑えながら、最新モデルを手に入れることができますよね。ヤマハ、パナソニック、ブリヂストンなど人気メーカーの品揃えも豊富です。
ビックカメラローンの魅力的なポイント
- 最大36回まで金利0円： 長期での分割でも手数料がかからないのは非常に大きい。
- 手続きがWebで完結： 面倒な書類の郵送などは不要。オンラインですべての手続きが完了します。
- 審査がスピーディー： 9:00～20:45までの申し込みであれば、最短3分で審査結果がわかります。
- 対象商品が豊富： 電動自転車はもちろん、MacBookやテレビ、冷蔵庫など、他の高額商品にも利用できます。
※キャンペーンの最新情報や詳細な条件は、必ず公式サイトでご確認ください。
申し込みの流れはとっても簡単！
- 商品の選択： ビックカメラ.comで欲しい電動自転車をカートに入れ、支払い方法選択画面で「ショッピングローン」を選びます。
- 注文の確定： 注文内容を確認し、「注文を確定する」ボタンを押すと、オリコのローン審査申込画面に移ります。
- 同意事項の確認： ローン約款や個人情報の取り扱いに関する条項を確認し、同意のチェックを入れます。
- 支払い内容の入力： 希望の支払い回数（36回以内がお得！）などを選択します。
- お客様情報の入力： 氏名、住所、勤務先情報などを正確に入力します。
- 最終確認と申し込み： 入力内容に間違いがないかを確認し、「申込む」ボタンをクリックすれば完了です。
- 審査と連絡： オリコによる審査が行われ、その後、メールまたは電話で申し込み内容の確認連絡が入ります。
- 商品の発送： 無事に契約が成立すれば、ビックカメラ.comから商品が発送されます。
②：【過去事例】パナソニック ストア プラスの無金利キャンペーン
メーカー公式通販サイトのパナソニック ストア プラスでも、過去にJACCS（ジャックス）と提携した分割払い手数料0円キャンペーンが実施されていました。
※こちらのキャンペーンは2025年8月29日をもって終了しています。
過去のキャンペーンでは、ビックカメラと同様に最大36回払いまでの分割手数料をパナソニック側が負担してくれるという、非常に魅力的な内容でした。
パナソニック製の電動自転車（ギュット、ビビ、ティモなど）は非常に人気が高いため、今後も同様のキャンペーンが開催される可能性があります。購入を検討している方は、公式サイトを定期的にチェックすることをおすすめします。
メーカー公式ストアならではの魅力
- メーカー公式の安心感： メーカー直販ならではの豊富な品揃えと、購入後のサポートも安心です。
- 限定モデルや最新情報： 公式サイト限定のカラーや、最新モデルの情報をいち早く手に入れることができます。
方法③：レンタル・サブスクという新しい選択肢
「購入」という形にこだわらないのであれば、電動アシスト自転車のレンタル・サブスクリプションサービスも非常に賢い選択肢です。月々定額の料金を支払うことで、電動自転車を「利用」する権利を得るサービスで、NetflixやAmazonプライムの自転車版と考えると分かりやすいでしょう。代表的なサービスに「チャリル」などがあります。
メリット：初期費用が安く、ライフスタイルの変化に強い
- 初期費用が安い： 購入時にかかる10万円以上のまとまったお金が不要です。
- いつでも解約可能： 「子供が大きくなって不要になった」「転勤で引っ越すことになった」など、ライフスタイルの変化に合わせて返却できます。購入した場合のように、処分に困ることがありません。
- メンテナンスの手間いらず： 故障時の修理や定期的なメンテナンスもサービスに含まれている場合が多く、安心です。
最終的に自分のものになる「もらえるプラン」も！
サブスクサービスの中には、一定期間（例：24ヶ月など）利用を続けると、最終的にその自転車が自分のものになるというユニークなプランを用意しているところもあります。これなら、分割払いで購入する感覚で利用しつつ、もし途中で不要になれば返却もできる、という「購入」と「レンタル」のいいとこ取りが可能です。
電動自転車のローン審査に関するQ&A
ショッピングローンの利用を考えたときに、多くの方が不安に思うのが「審査」についてだと思います。ここでは、よくある質問にQ&A形式でお答えしていきます。
A. 申し込める可能性は十分にあります。
専業主婦の方であれば、配偶者の方の収入を基に審査されることが多いです。学生の方でも、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込める場合があります。ただし、これは信販会社の基準によりますので、まずは申し込んでみることが大切です。
A. 審査は厳しくなる可能性があります。
クレジットカードや携帯電話料金などの支払いを長期間延滞した履歴は、信用情報機関に一定期間記録されます。この記録が残っている間は、新たなローンの審査に通るのは非常に難しくなります。
A. 影響は限定的ですが、注意点もあります。
電動自転車のローンを組んで、毎月きちんと返済している限りは、それが原因で他のローン審査に落ちることは基本的にありません。むしろ良好な返済実績は信用情報にとってプラスになります。
ただし、短期間に多数のローンを申し込んだり、支払いを延滞したりすると信用情報に傷がつき、将来の住宅ローンなどの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。計画的な利用を心がけましょう。
新品の分割購入 vs 中古一括購入、どっちが賢い選択？
「ローンを組んでまで新品を買うより、フリマアプリとかで安い中古を一括で買った方がいいんじゃない？」
そう考える方もいらっしゃるかもしれません。しかし、電動自転車に関しては、長い目で見た場合、無金利ローンなどを利用して新品を購入することをおすすめします。
長い目で見れば「新品の分割購入」がおすすめな理由
- バッテリー劣化のリスク
電動自転車の心臓部であり、最も高価なパーツがバッテリーです。このバッテリーは消耗品で、中古品は確実に劣化が進んでいます。購入後すぐにバッテリーが寿命を迎え、交換費用として3万円～4万円の思わぬ出費が発生するケースは非常に多いです。 - 隠れた故障や消耗のリスク
ブレーキ、タイヤ、チェーンなど、素人目には分かりにくい部分が消耗している可能性があります。新品であればメーカー保証もしっかりついており、当面は消耗品の心配なく安心して乗ることができます。 - 長く使えるものだからこそ
電動アシスト自転車は、非常に長く使える乗り物です。子乗せモデルも、子どもが大きくなればチャイルドシートを外して、買い物用のママチャリとして何年も活躍してくれます。毎日使うものだからこそ、最新の性能と安心を備えた新品を選ぶ価値は非常に高いと言えるでしょう。
まとめ：無金利ローンを賢く利用して、最高の電動自転車ライフを！
今回は、電動自転車をローン（分割払い）で購入する方法について、徹底的に解説してきました。
最後に、この記事の重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。
- 電動自転車はローンを組んで購入できる！
- 支払い方法には「クレジットカード分割」「ショッピングローン」「サブスク」の3つがある。
- 最もお得なのは、手数料が一切かからない「無金利のショッピングローン」。
- ビックカメラ.comなら、最大36回まで金利0円で利用できる可能性が高い。
- 長い目で見れば、中古の一括購入よりも新品を無金利ローンで購入する方が安心でお得。
高価な買い物だからと諦める必要は全くありません。むしろ、無金利ローンという賢い支払い方法をうまく活用することで、家計に無理なく、最新で快適な電動自転車を手に入れることができます。
まずは、今回ご紹介したビックカメラ.comのサイトで、あなたのライフスタイルに合った一台を探してみてはいかがでしょうか？
そして、気になるモデルが見つかったら、ぜひ支払いシミュレーションを試してみてください。「月々このくらいの支払いで、この自転車に乗れるんだ！」と、夢がぐっと現実に近づくはずです。
この記事が、あなたの快適な電動自転車ライフの第一歩を踏み出すきっかけになれば、これほど嬉しいことはありません。